*청년도약계좌란?
-간단히 말하면 "1억만들기 통장이다" 그러나 기준이 변경되어 5000만원 만들기 통장으로 변경
-소득이 낮을 수록, 청년의 납입액이 많을수록 정부에서 지원액이 늘어나도록 설꼐된 정책 금융 상품
-청년이 내는돈 + 정부가 지원하는 돈을 합쳐 다달이 최대 70만원(최대월 40만원 정부가 지원)씩 연리 3.5%로 저축해서
10년 후 1억원을 타 갈 수 있는 제도
-초기와 변경되어 5년에 최대 5000만원을 모을 수 있게 변경됨
-단순 정부지원금으로 계산하면 최대 4,800만 원(월 40만 × 10년)에서 최대 252만원(월 최대금액 납입 시 3%~6% 적용)으로 수정
-즉 70만원 × 12개월 × 5년 = 4,200만원을 적금하면 5,000만 원으로 돌려준다는 것을 의미
-청년이 월 40만~70만원을 납입하면 최대 2.4만원(40만원의 6%)을 매칭해 지원,이자소득 등엔 비과세 혜택을 제공
-연소득 2400만원 이하인 청년이 월 40만원을 납입하면 정부로부터 매월 최대 40만원을 지원받을 수 있을 것으로 예상됐지만, 이 지원금만 단순 계산했을 땐 정부에서 주는 기여금이 매월 2만 4,000원으로 대폭 줄어들게 되는 것이다. 이 경우 가입자가 매월 70만 원씩 납입했을 때 은행별로 추후 제공할 금리 수준 등에 따라 달라지겠지만, 5년 만기 시엔 5000만원에 가까운 목돈을 마련하게 될 것
*신청조건
-가입 대상은 만 19세부터 만 34세 청년 중, 개인소득 요건과 가구소득 요건을 모두 충족하는 자이다. 다만, 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입할 수 없다. 또한 내국인 뿐만 아니라 외국인도 가입 가능
-만 19세 ~ 만 34세 청년
(병역 이행이 증명되는 자는 병역이행기간(최대 6년)을 연령 계산에서 미산입/군 경력을 포함하면 40살까지 될 수 있다)
-개인소득요건, 가구소득요건을 모두 충족한 자
ㄴ개인소득 요건에서 요구하는 총급여와 종합소득은 직전년도를 기준으로 계산
예) 2024년03월01일 기준, 직전 과세기간은 2023년 전체(1월~12월)
ㄴ가구소득 요건은 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 기준 중위소득 의 180% 이하여야 한다.
>가구원 : 원칙적으로 가입 신청자의 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제 및 자매를 기준으로하지만, 예외사례도 존재하니 세부사항을 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인해야 한다.
> 기준 중위소득 : 복건복지부 고시
-입일 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자
(이자소득과 배당소득으로 총 2,000만원이 초과한 연도가 최근 3년 중에 1년이라도 있다면 가입할 수 없다.)
*지급구조
-기본적으로는 월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입 가능한 만기 5년 적금상품이라고 생각하면 쉽다.
납입이 의무는 아니다. 여기서 개인소득 수준과 납입한 금액에 따라 정부기여금이 매칭 지원되며 이자소득에 비과세 혜택이 제공된다
*중도해지시
-중도해지의 경우 원칙적으로는 정부기여금과 비과세 혜택을 부여하지 않으나, 특별중도해지 사유로 인해 중도해지할 경우 정부기여금과 비과세 혜택 모두 적용된다. 그 외의 일반중도해지의 경우 해지 후 2개월 경과 후 재가입이 가능하며, 기여금은 중도해지 전 가입기간에 따라 차감된다
> 특별중도해지 사유 : 조세특례제한법령에 따라 가입자의 사망 및 해외이주, 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입이 해당된다.
*적금금리
-적금의 금리는 은행에서 설정한 기본금리와 우대금리, 정부에서 설정한 소득 금리의 합산으로 결정
*은행별금리
-우대금리 세부사항은 각 은행마다 다름
*청년희망적금과 비교
-두상품 동시는 불가
일부 은행의 경우 청년희망적금을 만기해지 했을 때 우대금리를 제공하므로, 상황이 된다면 희망적금을 유지하는 것이 좋다. 다른 적금 상품을 들고 있어서 여러 적금을 유지하는 것이 어려울 경우, 도약계좌를 담보삼아 적금담보대출을 받을 수도 있다. 기준금리에 붙는 가산금리는 은행마다 다르다.
*신청방법
-위의 조건에 모두 해당된다면 원하는 은행에서 신청 가능하다.
